При выборе банковского вклада важно понимать разницу между пролонгацией и капитализацией процентов. Эти понятия часто встречаются в условиях депозитов, но означают совершенно разные процессы.
Содержание
Основные определения
| Термин | Определение |
| Пролонгация | Автоматическое продление действия вклада на новый срок после окончания срока договора |
| Капитализация | Присоединение начисленных процентов к основной сумме вклада с последующим начислением на общую сумму |
Ключевые отличия
- Пролонгация относится к сроку действия вклада, капитализация - к начислению процентов
- Пролонгация происходит по окончании срока, капитализация - в течение срока вклада
- Пролонгация может изменить условия вклада, капитализация является частью условий
Как работает пролонгация
- По окончании срока вклада банк автоматически продлевает его
- Новый срок может быть таким же или отличаться от первоначального
- Ставка обычно меняется на текущую на момент пролонгации
- Клиент может отказаться от пролонгации, забрав средства
Особенности капитализации
| Параметр | Описание |
| Периодичность | Ежемесячная, ежеквартальная, в конце срока |
| Влияние на доход | Увеличивает эффективную процентную ставку |
| Расчет | Проценты начисляются на сумму вклада + ранее начисленные проценты |
Пример сравнения
Вклад 100 000 руб. под 10% годовых на 1 год:
| Условия | Без капитализации | С ежемесячной капитализацией |
| Доход | 10 000 руб. | 10 471 руб. |
| Эффективная ставка | 10% | 10,47% |
Что важно учитывать
- Пролонгация может происходить на менее выгодных условиях
- Капитализация выгодна при длительных сроках вклада
- Оба параметра должны быть четко прописаны в договоре
- При пролонгации нужно проверять новую процентную ставку
Рекомендации по выбору
- Для долгосрочных вкладов выбирайте капитализацию
- Уточняйте условия пролонгации перед открытием вклада
- Сравнивайте эффективную ставку с учетом капитализации
- Отслеживайте даты пролонгации, чтобы не пропустить изменение условий
И пролонгация, и капитализация могут влиять на доходность вклада, но делают это разными способами. Понимание этих различий поможет выбрать наиболее выгодные условия и эффективно управлять своими сбережениями.
